Hausse des taux de la BCE : quel impact sur les prêts immobiliers en Europe ?

La BCE a procédé à sa huitième hausse consécutive des taux directeurs, réaffirmant sa volonté de ramener l'inflation à un niveau de 2%.

Cette dernière augmentation entraîne une hausse du taux de refinancement de 25 points de base, tandis que les autres taux directeurs augmentent également. Depuis mars 2016, les banques pouvaient se refinancer à un taux historiquement bas de 0%.

Les taux d'intérêt élevés entraînent une détérioration des conditions monétaires pour les emprunteurs immobiliers. Le taux moyen sur 20 ans a déjà augmenté de manière significative, passant de 1% fin 2021 à plus de 3,50% en juin 2023. Les emprunteurs voient ainsi leur capacité d'endettement diminuer d'environ 20%, sans perspective de compensation pour l'instant.

En plus de la hausse des taux, les ménages rencontrent également des difficultés pour obtenir des prêts immobiliers en raison de la prudence accrue des banques. Les marges de manœuvre des banques pour ajuster leurs taux sont limitées par le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui inclut tous les frais associés au crédit. Actuellement, le taux pour les prêts de plus de 20 ans frôle les 4%.

Certaines banques ont même cessé de prêter, tandis que d'autres se rapprochent du taux d'usure fixé par le HCSF. Les taux d'intérêt devraient continuer à augmenter, atteignant en moyenne 4,50% d'ici la fin de l'année selon les professionnels. Malgré les récentes mesures prises par le HCSF, les difficultés d'accès au crédit immobilier persistent.

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